บล.ฟิลลิป:
CREDIT : ธนาคารไทยเครดิต
- ลักษณะธุรกิจ: ธนาคารพาณิชย์เน้นการให้บริการสินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายย่อยและลูกค้าบุคคล ผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลักที่ให้บริการ ได้แก่ สินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี สินเชื่อนาโนและไมโครเครดิตเพื่อคนค้าขายและสินเชื่อบ้านที่ให้แก่ลูกค้าบุคคล
- วัตถุประสงค์ IPO: ขาย IPO 347.03 ล้านหุ้น ที่ราคา 29 บาท/หุ้น เข้าซื้อข่ายใน SET กลุ่มธุรกิจการเงิน หมวดธุรกิจธนาคาร เงิน IPO น้ำไปใช้
1) เสริมสร้างความแข็งแกร่งของเงินกองทุน เพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับการขยายพอร์ตสินเชื่อ 863-895 ลบ.
และ 2) ปรับปรุงและพัฒนาระบบเทคโนโลยีสารสนเทศไปสู่ระบบดิจิทัล (Digital Transformation) และโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ 863-895 ลบ.
- 2566 กำไร +51.2% y-y สูงสุดเป็นประวัติการณ์: รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ +20.6% ที่ 13,331 ลบ. ซึ่งสอดคล้องกับเงินให้สินเชื่อลูกหนี้ +18.8% เป็น 1.44 แสน ลบ. ซึ่งเติบโตจากทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลักของธนาคาร และมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง ค่าใช้จ่ายดำเนินงานต่อรายได้อยู่ที่ 36.7% ลดลงจาก 39.5% จากการปรับปรุงกระบวนการทำงานมาทางเทคโนโลยีสารสนเทศ ทำให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะที่อัตราส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิลดลงเล็กน้อยเป็น 8.2% จากการเพิ่มขึ้นของต้นทุนทางการเงิน จึงมีกำไรสุทธิที่ 3,557 ลบ. โครงสร้างสินเชื่อในปี 2566 แบ่งเป็น 67% เป็นสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอี 16% สินเชื่อนาโนและไมโครเครดิตเพื่อคนค้าขาย 15% สินเชื่อบ้าน และ 2% สินเชื่อ อื่นๆ NPL อยู่ที่ 4.2%, NPL Coverage Ratio ที่ 161.4% และ CAR ที่ 16.3%
- ความเสี่ยงการดำเนินงาน: ความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจ, พอร์ตสินเชื่ออาจมีคุณภาพด้อยลง, ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยตลาด, การแข่งขันจากสถาบันการเงินและผู้ให้บริการสินเชื่อรายใหม่, ธุรกิจอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด รวมถึงการเปลี่ยนแปลงของกฎเกณฑ์หรือการกำกับดูแลสำหรับธุรกิจธนาคาร อาจไม่สามารถได้มา ดำรงไว้ หรือต่ออายุใบอนุญาต ความเห็นชอบ หรือการอนุญาต
- Advertisement -
